Horeca financiering: welke opties zijn er?

Of je nu droomt van je eerste horecazaak of al een bestaande onderneming runt: de financiële kant van horeca blijft een uitdaging. Je eigen baas zijn en gasten dagelijks verwennen met lekker eten en drinken is een mooi vooruitzicht, maar daar hangt altijd een stevig prijskaartje aan. Zeker vandaag, met inflatie en stijgende huur- en energiekosten, kan die realiteit zwaar doorwegen.

Voldoende kapitaal is dus cruciaal. Wil je jouw concept versterken of je huidige zaak laten groeien, dan is de juiste horecafinanciering onmisbaar. In dit artikel ontdek je welke opties er zijn, waar je financiering kunt vinden en hoe je de slaagkansen van je onderneming vergroot.

Navigeer meteen naar een hoofdstuk:

• Wat is horeca financiering?
• Waarom financiering zoeken?
• Welke horeca financieringsopties zijn er?
• Financieringsopties vergelijken

Wat is horeca financiering?

Horeca financiering is elke vorm van externe financiering die ondernemers kunnen inzetten om hun horecazaak te beginnen of uit te breiden. Denk daarbij aan een lening bij de bank, aan bijdragen van familie en vrienden, financiële ondersteuning van investeerders of andere bronnen.

Banken zijn doorgaans voorzichtig met het verstrekken van horeca financiering en beoordelen streng op het ondernemingsplan, de ervaring van de ondernemer en de financiële onderbouwing. Een goed onderbouwd ondernemingsplan is essentieel om kans te maken op financiering.

Waarom financiering zoeken?

Voordat je financiering aanvraagt, is het belangrijk om een gedegen bedrijfsplan te hebben. Dit plan vormt de basis voor je financieringsaanvraag en laat zien waarom je extra kapitaal nodig hebt.

Als je een geschikt horecapand gevonden hebt, is de kans groot dat je bepaalde zaken zal willen aanpassen – zowel binnen als buiten. Huur je een pand, dan heb je mogelijk minder horeca financiering nodig, maar als je een pand gekocht hebt, zal je zo goed als altijd een lening moeten aangaan bij de bank. Natuurlijk zijn er nog tal van redenen voor ondernemers om op zoek te gaan naar horeca financiering:

1. Een nieuwe of tweede horecazaak starten
2. Een bestaande vestiging renoveren
3. Investeren in nieuw apparatuur
4. Rebranding van de identiteit van een horecazaak
5. Diversificatie via catering, traiteur of delivery
6. Financiering van operationele kosten

Een horecazaak starten of uitbreiden

De opstartkosten voor een horecazaak liggen doorgaans tussen de €20.000 en €1.000.000, afhankelijk van locatie, concept en omvang. Vergeet niet om ook rekening te houden met voorraad en supply-chain kosten.

Voordat je jouw horecazaak kunt openen, zal je geconfronteerd worden met een lange lijst aan opstartkosten. Denk aan het verbouwen van je pand, het vervangen van een oude keuken, het inrichten van je zaak en het investeren in meubilair, decoratie, apparaten en bekleding. Vergeet ook het opstarten en uitwerken van je supply chain en het aanleggen van je basisvoorraad niet. Het starten van een tweede locatie of een ander concept naast je eerste horecazaak vergt uiteraard perfect hetzelfde. Kortom: bij zoveel opstartkosten kan extern kapitaal om je daarin te ondersteunen vaak goed van pas komen.

Een bestaande vestiging renoveren

Naarmate een horecazaak groeit, willen veel horecaondernemers meer ervaren keukenpersoneel aannemen of hun zaak een nieuwe inrichting geven. Trends veranderen ook in een sneltreintempo, vooral in de grote steden. Bovendien krijgen populaire horecazaken vaak te maken met slijtage door het grote aantal gasten dat elke dag langskomt. Dat is natuurlijk een luxeprobleem, maar het betekent wel dat je op regelmatige basisrenovaties zal moeten uitvoeren, wat je ook best wat geld kan kosten. Ook hier is horeca financiering interessant.

Investeren in nieuwe apparatuur

Zowel je keuken-, bar- als zaalpersoneel moet vlot en efficiënt kunnen werken. Om dat mogelijk te maken, moeten ze over het juiste materiaal beschikken – materiaal dat vaak met een stevig prijskaartje gepaard gaat. Denk aan grote convectieovens, professionele koffiemachines, wijnkoelkasten, gekoelde toogbanken, fornuizen en dergelijke meer. Ook voor zulke zaken maken veel ondernemers gebruik van horeca financiering.

Rebranding

De concurrentie in de horeca is groot. Dat maakt het voor horecazaken met populaire concepten – burgers, pizza, sushi – lastig om zich te onderscheiden van concurrenten met een vergelijkbare menukaart en beleving. Je imago, identiteit en merk kunnen dan een groot verschil maken. Sommige ondernemers maken gebruik van horeca financiering om een sterk merk te ontwikkelen of om traditionele locaties te rebranden en in te spelen op trends, culinaire voorkeuren, innovatieve concepten of speciale dieetwensen.

Diversificatie via catering, traiteur en bezorging

Eén van de manieren waarop horecaondernemers hun reputatie, imago en merk kunnen ontwikkelen, is door hun restaurantbeleving buitenshuis te brengen, bijvoorbeeld via catering, traiteurs en delivery. 

Bepaalde restaurants zijn bekend omwille van één specifiek aspect van hun culinair aanbod – denk aan de hummus van een Libanees restaurant, de sauzen van een grillrestaurant of de passata van een pizzeria – dat ze die ook apart als producten verkopen. 

Ook catering is een manier om een groter publiek te bereiken met hetzelfde aanbod, en een nieuwe bron van inkomsten aan te slaan, maar de logistieke en operationele zijde van het opzetten van een catering business naast een actieve horecazaak komt ook met een prijs.

Hoewel maaltijdbezorgplatformen zoals Take Away, Uber Eats en Deliveroo vandaag heel populair zijn, stellen sommige horecaondernemers zich ook vragen bij de stevige commissies daaraan te pas komen. Multi-location restaurants kunnen daarom ook overwegen om hun eigen delivery dienst op te zetten en zo de terugkerende commissie te vermijden. Natuurlijk kost een eigen deliverydienst ook geld: denk aan het aanschaffen of huren van transport, extra personeel, verpakking en draagmateriaal, enzovoort.

Zulke zaken kunnen voor veel restaurants een extra inkomstenbron vormen, maar het kost ook geld om ze te ontwikkelen, te verpakken en bij de klant te krijgen.

Financiering van operationele kosten

Horeca financiering wordt niet altijd gebruikt voor groei. Er zijn ook situaties waarin ondernemers gebruikmaken van financiering om hun restaurant draaiende te houden. Denk bijvoorbeeld aan restaurants met seizoensafhankelijke of onvoorspelbare inkomsten; in dergelijke gevallen kun je kiezen voor financiering om een positieve cashflow te garanderen.

Negen financieringsopties voor de horeca

Beschik je over een goed uitgewerkt ondernemingsplan, maar mis je het nodige kapitaal om van jouw concept een succes te maken? Bekijk de onderstaande horeca financieringsopties en ga na waar jouw kansen het hoogst liggen. Let op: hoe beter je ondernemingsplan is uitgewerkt, des te groter de kans dat externe investeerders het potentieel van jouw concept zullen erkennen en je financieel zullen steunen!

1. Banklening
2. Microkrediet
3. Borgstellingskrediet
4. Lightspeed Capital
5. Leverancierskrediet
6. Business angels
7. Crowdfunding
8. Lening van vrienden en familie
9. Huurvrije periode

We geven je graag uitleg over de verschillende opties en de voor- en nadelen ervan.

1. Banklening

Een lening bij de bank is ongetwijfeld de bekendste en meest gebruikte vorm van horeca financiering. Banken lenen al sinds mensenheugenis geld aan bedrijven. Ze hanteren daarbij een vertrouwd en bewezen systeem. De meeste banken hebben verschillende soorten leningen, voor korte én lange termijn, afhankelijk van jouw situatie, hoeveel geld je nodig hebt en hoe snel je het zal kunnen terugbetalen.

Banken letten bij een aanvraag op het verschil tussen de benodigde investering en het beschikbare budget, de zekerheden die je kunt bieden, de verwachte rentabiliteit van je zaak en je privésituatie.

2. Microkrediet

Een microkrediet is een combinatie van coaching en kredietverstrekking voor startende en bestaande ondernemers, die geen banklening kunnen krijgen. Microkedieten werken volgens hetzelfde principe als bankleningen: terugbetalingen gebeuren maandelijks met rente.

In Nederland kun je daarvoor aanbellen bij Qredits, een kredietinstelling die samenwerkt met verschillende banken. Qredits maakt een onderscheid tussen een traditioneel microkrediet tot €50.000 of een mkb-krediet van €50.000 tot maximaal €250.000. Beide microkredieten betaal je terug aan een maandelijkse rente van 7.95%, met een minimale looptijd van 1 jaar en een maximale looptijd van 10 jaar. 

3. Borgstellingskrediet

Ben je op zoek naar een langdurige lening, maar kun je de bank onvoldoende zekerheid bieden? Dan is een borgstellingskrediet wellicht een goede optie. Hierbij staat de Nederlandse overheid borg voor een deel van je lening. Je kunt een borgstellingskrediet aanvragen bij je bank.

4. Lightspeed Capital

Lightspeed Capital biedt ondernemers de mogelijkheid om snel en eenvoudig extra kapitaal aan te vragen. Het aanvraagproces is laagdrempelig en de terugbetaling verloopt automatisch en flexibel via een percentage van de dagelijkse omzet.

Het Capital team heeft namelijk al inzicht in de verkoopcijfers van Lightspeed klanten, waardoor de goedkeuring van een aanvraag in een handomdraai gebeurt, en je twee dagen later je voorschot op je rekening hebt. Daarnaast betaal je eenmalig een ‘fixed fee’ op je voorschot, dat je samen afbetaalt via een vast percentage op je dagomzet met kaartbetalingen. Verdien je één dag iets minder, dan betaal je ook iets minder terug. Geen druk.

5. Leverancierskrediet

In het geval van een leverancierskrediet maak je een afspraak met een leverancier dat je diens facturen voor gekochte goederen pas op een later tijdstip betaalt. Op deze manier kun je dus al ingrediënten voor je menukaart kopen en gerechten bereiden, en moet je je leverancier pas betalen nadat je omzet hebt gemaakt door gasten die hun rekening hebben betaald.

In de horecasector komt het ook voor dat brouwerijen financiering verstrekken aan ondernemers, vaak in ruil voor een afnameverplichting van hun producten voor een bepaalde periode. Dit type lening kan helpen bij het opstarten of renoveren van een zaak, maar betekent doorgaans dat je exclusief een bepaald merk moet schenken zolang de afspraak loopt.

6. Business angels

Business angels zijn privé of informele investeerders die zelf beslissen om een bedrag in jouw zaak te investeren. Vaak gaat het om (voormalige) ondernemers die starters willen helpen en daarbij ook hun ervaring en netwerk willen delen.

7. Crowdfunding

Crowdfunding wordt steeds populairder als financieringsvorm. Via crowdfundingplatform stel je jouw concept, verhaal en visie voor en welk bedrag je daarvoor wil inzamelen. Zowel particulieren als ondernemers die jouw idee zien zitten, kunnen erin investeren. Het is gebruikelijk dat je investeerders wel iets in ruil geeft voor hun bijdrage. Zo’n tegemoetkoming wordt vaak ook groter naargelang de omvang van de investering. 

8. Vrienden en familie

Als je al enkele jaren een horecazaak runt, zijn je vrienden en familie waarschijnlijk vaste gasten. Mogelijk hebben ze je in de beginfase ook ondersteund, niet alleen op emotioneel vlak maar ook met een financiële bijdrage.

Een lening van vrienden of familie is dan ook een logische optie. Veel ondernemers vragen hun ouders, broers, zussen, partners en vrienden vaak om een lening. Met dat geld kunnen horecaondernemers startkapitaal verzamelen zonder aan de strenge eisen van een bank of andere kredietverstrekkers te moeten voldoen. Onthoud wel dat geldkwesties snel een impact kunnen hebben op je relaties met vrienden en familie. Goede afspraken maken goede vrienden.

9. Huurvrije periode

Hoewel het niet perse als lening beschouwd wordt, is een huurvrije periode wel degelijk een vorm van startkapitaal. Voor een verhuurder kan een huurvrije periode een interessante optie zijn, omdat de waarde van het verhuurde pand stijgt zodra jij er je zaak in begint. En omdat jij voorlopig geen huur hoeft te betalen, houd je geld over dat je kunt gebruiken voor je andere opstartkosten. Als het gaat om een pand dat al geruime tijd leeg staat, zou je de verhuurder ook kunnen vragen om bijvoorbeeld mee te betalen aan de verbouwingskosten – het baat namelijk zowel jou als de verhuurder.

Zes stappen om financieringsopties te vergelijken

Zoals je ziet, bestaan er best wel wat horeca financieringsopties. Voel je je het meest comfortabel bij één of meerdere van de bovenstaande opties? Zorg er dan voor dat je goed voorbereid bent voor het gesprek en de procedure die je zal moeten aangaan met je toekomstige investeerder. Neem daarom de volgende stappen om je goed voor te bereiden:

1. Controleer hoe lang het duurt voordat het geld beschikbaar is
2. Bereken hoeveel je uiteindelijk moet terugbetalen, inclusief rente, dossierkosten, …
3. Bekijk de looptijd van de lening (en weeg een kortere of langere looptijd af vs. kosten)
4. Vergelijk de voordelen van vaste en variabele rentetarieven
5. Controleer of er een onderpand wordt vereist – en of je daar aan kunt voldoen
6. Doe onderzoek naar de achtergrond en reputatie van je potentiële investeerders

Horeca financiering die bij jouw zaak past

De beslissing om een horecazaak te openen of uit te breiden neem je niet alleen met je hart, maar ook met je verstand. Kijk goed naar de verschillende financieringsmogelijkheden, en zorg ervoor dat je gaat voor de horeca financiering die bij jouw zaak past. 

Benieuwd naar hoe Lightspeed je nog meer kan helpen bij het opstarten of uitbreiden van je horecazaak? Neem vandaag nog contact op met één van onze experts en kom het zelf te weten.

Veelgestelde vragen over horeca financiering

Hoeveel kan ik lenen voor mijn horecazaak?

Het bedrag dat je kunt lenen hangt af van je bedrijfsplan, ervaring, eigen inbreng en het type financiering. Starters lenen vaak tussen €20.000 en €250.000, voor bestaande zaken of uitbreidingen kan dit oplopen tot €1.000.000 of meer als de financiële onderbouwing sterk is.

Wat zijn de belangrijkste voorwaarden voor horeca financiering?

Belangrijkste voorwaarden zijn een solide ondernemingsplan, voldoende eigen vermogen, relevante ervaring, een positieve kredietcheck en soms aanvullende zekerheden zoals een borgstelling.

Wat is geborgde financiering in de horeca?

Bij geborgde financiering staat een externe partij zoals de overheid garant voor een deel van de lening, waardoor de kans op goedkeuring bij de bank toeneemt, met name voor starters zonder veel eigen vermogen.

Hoe lang duurt het aanvragen van horeca financiering?

De aanvraagduur varieert per financieringsvorm: banken doen er gemiddeld 4 tot 8 weken over, alternatieve financiers geven vaak binnen een paar dagen tot een week duidelijkheid als alle documenten compleet zijn.

Kan ik horeca financiering krijgen als starter?

Ja, met een sterk ondernemingsplan en eigen inbreng zijn er mogelijkheden voor starters, bijvoorbeeld via microkredieten of geborgde leningen.